Wyznaczenie sumy ubezpieczenia na życie będącego zabezpieczeniem kredytu, to jedyny naprawdę prosty przypadek określenia kwoty zabezpieczenia. Tutaj wszystko jest jasne i proste. Ubezpieczamy się po prostu na wartość kredytu.

Główną funkcją, jaką pełni ubezpieczenie na życie, jest zabezpieczenie finansowe bliskich na wypadek, gdyby zabrakło ubezpieczonego. W tym sensie suma ubezpieczenia powinna stanowić wartość zdolności zarobkowych ubezpieczonego dla jego bliskich.

Innymi słowy, chodzi o to, aby w przypadku śmierci ubezpieczonego, standard życia najbliższych pod względem finansowym się nie zmienił. Z tego względu dobór optymalnej wysokości sumy ubezpieczenia zależy od jego obecnej osobistej i finansowej sytuacji. Na jej wysokość mają wpływ przede wszystkim takie zagadnienia jak: ilość osób zależnych od dochodów ubezpieczonego, obecny poziom jego zarobków i oszczędności, plany kredytowe i inwestycyjne ubezpieczonego, kwota pieniędzy potrzebna na edukację jego dzieci, sposób pokrycia kosztów pogrzebu. Trzeba także wziąć pod uwagę to, czy ubezpieczony zamierza przekazać rodzinie znaczący spadek i obliczyć, jak długo jego bliscy będą potrzebowali wsparcia finansowego.

Biorąc pod uwagę wpływ wszystkich tych czynników, zagadnienie wyznaczenia odpowiedniej sumy ubezpieczenia na życie staje się dosyć skomplikowanym zadaniem z zakresu matematyki finansowej. Z tego względu suma ubezpieczenia na życie powinna wynikać z dokładnie przeprowadzonej przez eksperta analizy finansowej. Należy także pamiętać, że sytuacja finansowa i osobista każdego człowieka ciągle się zmienia, zmieniają się więc także jego potrzeby ubezpieczeniowe. Raz wyznaczona suma ubezpieczenia na życie nie jest aktualna cały czas, dlatego należy pamiętać o dostosowywaniu sumy ubezpieczenia tak często, jak często zmienia się sytuacja ubezpieczonego. Pozwoli to odpowiednio zabezpieczyć bliskich i jednocześnie nie przepłacać za ubezpieczenie.